监管出手!多家银行因以贷转存、存贷挂钩吃罚单

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新华社北京10月14日电(记者欧阳建欢《中国证券报》)今年以来,许多银行因涉及贷款展期和存贷款联动的行为被监管部门罚款。业内专家认为,贷款的转移和存贷联动实际上增加了贷款客户的成本,小微企业的负担会更大。银行需要加快完善内部治理体系,以减少此类情况的发生。

许多银行被罚款

根据江苏银监局近日发布的罚款情况,渤海银行苏州分行、南京分行共罚款195万元,两起案件均涉及存贷联动的存在。

今年以来,中国保监会网站披露了一批与存贷挂钩、存贷转移行为有关的罚款。

三明银保监分局9月份披露的罚单显示,福建海峡银行三明分行因贷款转账虚增存贷款案被罚款190万元;深圳银保监管局8月披露的罚单显示,珠海华润银行深圳分行因小额信贷“拇指贷”业务存贷联动被罚款30万元;据江苏银保监管局7月份披露的罚单显示,北京银行南京分行因返还用于开立银行承兑汇票质押的贷款资金被没收违法所得,并被罚款95万元。

为什么存贷挂钩,贷款转存款屡禁不止?专家认为,一些银行要么是在应对评估压力。交通银行金融研究中心高级研究员赵表示,一方面,这是一种传统的监管评估。虽然相关考核指标已经取消,但银行也会根据自身经营和风险管控情况进行调整;另一方面是银行对分行存款业务拓展的考核。

光大银行金融市场部分析师周认为,类似案件频繁发生的重要原因是银行负债压力不断上升。尤其是一些竞争力相对较弱的中小银行,更有动力通过这种方式增加负债;更深层次的原因是,国内银行普遍严重依赖“以存定贷”的传统商业模式。

加强监管

业内人士指出,通过设定强制性条款,或协商将部分贷款转为存款,或以存款作为审批发放贷款的前提条件,可以留住客户存款,缓解银行存款压力。但这样的行为无疑增加了贷款企业的资金成本,尤其是小微企业。

事实上,监管当局对纠正这种现象的态度是非常明确的。中国银行业监督管理委员会此前曾要求,各银行业金融机构要巩固减负清收成果,严禁在小微企业融资中收取非法费用,严禁通过搭售贷款、转移成本、存贷挂钩等方式变相提高小微企业融资成本。

据周介绍,存贷结合的问题,虚增了银行存款,实际上增加了贷款客户的成本,不利于实体经济的发展。对于监管机构来说,要加强监管,坚决遏制此类案件,引导金融机构合规经营,增强金融服务实体经济的能力。从中长期发展来看,一方面,银行需要加快完善内部治理体系,从渠道、产品、服务、客户、营销等环节入手,提高银行总行的偿债能力;另一方面,要引导银行向高质量发展,更加注重业务质量的提高,优化资产负债结构,增加轻资产业务相对于规模扩张的比重。(结束)

(原标题:监督!一些银行已经为贷款转让、存款和贷款挂钩支付了罚款)

(主编:陈_NB12679)